Djurförsäkring är ett utmärkt sätt att skydda dig mot det ekonomiska nedfallet av att ett husdjur blir oväntat sjukt eller är inblandat i en olycka. Det säkerställer också att du har pengarna tillgängliga för att ge ditt husdjur den behandling det behöver. Det finns ett bra utbud av husdjursförsäkringar tillgängliga, men det finns undantag med de flesta försäkringar, och en sak som är utesluten från de flesta försäkringar i varierande grad är redan existerande villkor.
Vissa företag vägrar att täcka eventuella redan existerande villkor. Vissa kan till och med ha en bilateral uteslutning, vilket till exempel innebär att om din hund får ligamentskador i det främre vänstra knäet, kommer försäkringen inte att täcka liknande ligamentskador i höger knä.
Med det sagt, om tillståndet kan botas och ditt husdjur har gått ett visst antal dagar eller månader utan att rapportera symtom, kommer vissa försäkringar att behandla alla ytterligare fall av det tillståndet som en ny sjukdom, vilket innebär att ditt husdjur är täckt. Nedan finns 10 husdjursförsäkringsplaner för redan existerande tillstånd, inklusive hur lång tid du behöver vänta innan du kan göra anspråk på ett redan existerande tillstånd.
De 10 bästa husdjursförsäkringsleverantörerna för redan existerande förhållanden
1. ASPCA – Bäst tot alt
ASPCA är mer känt för sitt arbete med att skydda djur och lobbyverksamhet mot djurplågeri, men den erbjuder även husdjursförsäkringar för hundar, katter och, något ovanligt, hästar. Den har ett bra utbud av försäkringar med årliga gränser upp till $10 000, och du kan ringa för att få en offert för en obegränsad årlig försäkring.
Av de företag som kommer att täcka botade redan existerande förhållanden är ASPCA bland de mest generösa. De täcker botbara tillstånd så länge som husdjuret har varit symptomfritt och behandlingsfritt i 180 dagar. De flesta företag kräver ett år av att vara symptomfria.
ASPCA täcker även ärftliga och medfödda sjukdomar, oavsett husdjurets ålder. Så länge de inte diagnostiserades före slutet av försäkringens vänteperiod, vilket är 14 dagar efter att försäkringen börjar. Du kan till och med få ditt husdjur mikrochippat och få kostnaden täckt av försäkringen. Andra förmåner inkluderar ingen övre åldersgräns för husdjursförsäkringar och stamcellsbehandling täcks.
Det kan dock ta upp till 30 dagar innan ett anspråk behandlas, och du kommer att debiteras en extra avgift om du väljer att betala för försäkringen månadsvis. Av den korta symtomfria väntetiden och inkluderandet av medfödda och ärftliga tillstånd, erbjuder ASPCA den bästa husdjursförsäkringen för redan existerande tillstånd.
Pros
- 180 dagars symptomfria krav
- 14 dagars väntetid för sjukdom
- Täcker medfödda och ärftliga tillstånd
- Ingen övre åldersgräns för policyer
Nackdelar
- 30-dagars behandlingstid för anspråk
- Tilläggsavgift för månatliga premiebetalningar
2. Pet Assure – Mest prisvärt
Pet Assure erbjuder inte riktigt husdjursförsäkringar, men de erbjuder rabatterade veterinärbehandlingsplaner, och om ditt husdjur har diagnostiserats eller visar symtom på att ha ett obotligt tillstånd eller det är osannolikt att de någonsin kommer att vara symtom- gratis tillräckligt länge för att kunna dra nytta av en husdjursförsäkring som inkluderar botade redan existerande tillstånd, detta kan vara ditt bästa alternativ för att spara pengar och säkerställa att du kan fortsätta behandlingen för ett husdjur.
Policen är tillgänglig för alla husdjurstyper, från hundar till lamor, och det finns inga som helst undantag. Och om ditt älskade husdjur blir sjuk och behöver behandling kan du spara så mycket som 25 % på veterinärkostnader för behandlingen. Dessutom kan du också njuta av rabatter på friskvårdsbehandling och förebyggande vård.
Även om det inte finns några undantag angående husdjurstyp, ålder eller befintliga förhållanden, är Pet Assure för närvarande endast tillgängligt via arbetsgivare som har registrerat sig för programmet, även om det kan ändras i framtiden, och du kanske kan övertyga din arbetsgivare att anmäla sig. Även om det egentligen inte är en husdjursförsäkring, kan denna typ av plan vara ditt enda alternativ om ditt husdjur redan har diagnostiserats med ett allvarligt tillstånd.
Pros
- Täckning för alla husdjurstyper, åldrar och redan existerande förhållanden
- Njut av rabatter på alla veterinärbehandlingar
- Täcker friskvårdsbehandling
Nackdelar
- Endast tillgängligt via inskrivna arbetsgivare
- Inte en försäkring
3. AKC Insurance
AKC Husdjursförsäkringar ser ganska unika ut när det gäller deras inställning till redan existerande förhållanden. I berättigade stater, när du väl har täckning för din hund eller katt, kommer de att täckas för redan existerande villkor efter att du har haft en försäkring under en hel 365-dagarsperiod. Nästa gång du förnyar din försäkring kommer villkoret att täckas. Det betyder att du i princip måste betala minst ett års premier innan du får hjälp med ett redan existerande tillstånd, men husdjuret behöver inte vara symptomfritt under den perioden.
Självrisker sträcker sig från 100 USD till 1 000 USD och återbetalningsbelopp från 70 % till 90 %. Årlig täckning kan ställas in från $2 500 till $20 000 eller obegränsat. På samma sätt kan du ställa in en obegränsad incidentgräns, vilket är viktigt eftersom om ditt husdjur diagnostiseras med ett tillstånd som kommer att behöva behandling för livet, kommer all behandling för det tillståndet att inkluderas som en del av incidentgränsen. Till och med allergimedicin kan räkna med över 15 år, så se till att du anger en lämplig incidentgräns.
Nya policyer är endast tillgängliga för husdjur under 10 år, och om du vill täcka ärftliga eller medfödda tillstånd tillkommer en extra kostnad. Flerhundrabatter och rabatter för hundar från vissa uppfödare och med AKC Canine Good Citizen Certification är tillgängliga.
Pros
- Generösa 1 000 $ maximal självrisk
- Befintliga tillstånd täcks efter 12 månader, även med symtom
- Anständiga rabatter tillgängliga
Nackdelar
- Inga nya regler för husdjur som är 10 år eller äldre
- Ytterligare täckning krävs för medfödda och ärftliga tillstånd
4. Spot Pet Insurance
Spot-husdjursförsäkring täcker ärftliga och medfödda tillstånd. Det täcker också botade redan existerande tillstånd efter en 180-dagars symtomfri period, även om detta inte täcker allt eftersom Spot har bilaterala uteslutningar, så om din hund eller katt lider av knä- eller ledbandsproblem i ett ben, kommer de att inte täckas för liknande problem i de andra benen i framtiden.
De erbjuder årliga gränser från 2 500 USD till obegränsat och ersättnings alternativ på 70 %, 80 % eller 90 %, och självrisker från 100 USD till 1 000 USD. Deras policyer inkluderar till och med alternativa terapier som akupunktur och kan täcka kostnaden för beteendebehandling, där så är lämpligt.
Det finns inga övre åldersgränser för husdjur heller, men deras försäkringar är dyra jämfört med konkurrenterna, och det tillkommer ytterligare avgifter för allt annat än årliga försäkringsbetalningar.
Pros
- 180 dagars symtomfri period
- Inga övre åldersgränser
- Alternativa terapier täcks
- Täcker medfödda och ärftliga tillstånd
Nackdelar
- Dyrt
- Bilaterala uteslutningar
- Avgifter för allt annat än årliga försäkringsbetalningar
5. Hämta husdjursförsäkring
Fetch Pet Insurance erbjuder försäkringar för katter och hundar och har ett 12-månaders symptomfritt krav för redan existerande, botade tillstånd. De täcker ärftliga och medfödda sjukdomar inklusive höftledsdysplasi och alla kostnader, inklusive veterinärundersökningsavgifter, täcks, även om de uppenbarligen omfattas av samma självrisker och gränser som alla andra behandlings alternativ.
Ersättning på upp till 90 % är tillgänglig och det finns bra alternativ för täckningsgränser och självrisker. Om ditt husdjur inte har träffat en veterinär inom sex månader efter att du har registrerat dig för en försäkring, måste du ha en inom 30 dagar från det att försäkringen började och kommer att behöva ett veterinärintyg som anger att din hund har varit symptomfri i 12 månader för att det ska anses botat under försäkringsvillkoren.
Pros
- Täcker ärftliga och botbara tillstånd
- Täckningen inkluderar medicinska undersökningar
Nackdelar
12 månaders symtomfri väntetid måste vara veterinärintygad
Huset behöver en ny veterinärundersökning i början av en policy
6. Rikstäckande husdjursförsäkring
Nationwide Pet Insurance erbjuder försäkringar för hundar och katter och även för fåglar och exotiska husdjur. Medan de flesta husdjursförsäkringsbolag erbjuder försäkringar för hundar och katter, är det mer ovanligt att få täckning för fåglar och exotiska saker.
Deras symtomfria väntetid för redan existerande tillstånd är 6 månader, vilket betyder att den är bland de bästa. Och den har ett lågt ersättnings alternativ på bara 50 %, vilket kan ge ett bra sätt att hålla försäkringskostnaderna nere, även om det betyder att du kommer att vara ansvarig för en större del av veterinärbetalningarna om det behövs.
Det finns bara ett avdragsgillt alternativ på $250, och det finns incident- eller tillståndsgränser, som kan vara restriktiva om ditt husdjur lider av ett pågående tillstånd. Du får tillgång till en veterinärhjälp dygnet runt. Endast en gång registrerad, dock, vilket kan vara mycket användbart om du har några brådskande frågor och behöver avgöra om du ska träffa en veterinär.
Pros
- 50 % återbetalningsnivå tillgänglig
- 180 dagars symtomfri period
- Täckning för fåglar och exotiska, samt katter och hundar
Nackdelar
- Incidentgränser på plats
- Endast en självrisknivå är tillgänglig: $250
7. Hartville Pet Insurance
Hartville Pet Insurance är ett annat husdjursförsäkringsbolag som täcker redan existerande tillstånd efter 180 dagars behandlingsfri. De erbjuder ersättningsnivåer på 70 %, 80 % eller 90 % och självrisker på 100 USD, 250 USD eller 500 USD.
Årsgränser kan ställas in mellan $5 000 och obegränsat. Det finns ingen högsta åldersgräns för nya husdjursregistreringar heller, och ärftliga och medfödda tillstånd samt alternativa terapier. De kommer till och med att betala veterinären direkt så att du inte blir ur fickan, annat än för den del av räkningen som du är ansvarig för.
Medan företaget erbjuder bra täckning och anständiga alternativ för att anpassa en försäkring efter dina krav, kan deras försäkringar visa sig vara dyra. Även om alternativa terapier ingår, ingår inte växtbaserade kosttillskott som en del av planen.
Pros
- 180 dagars symtomfri period
- Medfödda och ärftliga sjukdomar täcks
- Ingen övre åldersgräns
Nackdelar
Dyra premier
8. Pumpkin Pet Insurance
Pumpkin Pet Insurance erbjuder försäkringar som inkluderar täckning av redan existerande tillstånd efter en 180-dagars symtomfri period. De täcker avancerade och alternativa behandlingar som rekommenderas av en veterinär och utförs av en licensierad professionell och deras policyer har ingen övre åldersgräns.
Utöver att täcka botade tillstånd har Pumpkin Pet Insurance också bara en 14-dagars väntetid för alla tillstånd, vilket inkluderar tillstånd som höftledsdysplasi. De flesta försäkringsbolag har 6 månaders väntetid för denna typ av tillstånd. De täcker ärftliga och medfödda tillstånd och kommer till och med att täcka kostnaderna för vissa beteendeproblem.
Priserna är dock ganska höga och företagets policyer kommer endast med en ersättningsnivå på 90 %. Du kan inte öka eller minska detta, vilket är ganska begränsande jämfört med andra försäkringsbolag.
Pros
- Täcker medfödda och ärftliga tillstånd
- 180 dagars symtomfri väntetid
- Täcker alternativa och avancerade terapier
Nackdelar
- Dyra premier
- Inget alternativ annat än 90 % ersättning
9. Figo Pet Insurance
Figo Pet Insurance har en symtomfri väntetid på 12 månader. Även om detta inte är lika bra som vissa, är det bättre än de som inte täcker redan existerande förhållanden alls. Figo-policyer är mycket respekterade i allmänhet, så om ditt husdjur har varit fritt från några symtom i 12 månader eller mer, är deras policy värd att överväga. Figo täcker dock inte heller ärftliga tillstånd om ditt husdjur registreras efter sin andra födelsedag, så ägare av vissa raser kanske vill leta någon annanstans.
Det finns några få försäkringar med årliga gränser som sträcker sig upp till obegränsat, ersättningsnivåer mellan 70 % och upp till 100 %, och självrisker från 100 till 1 500 USD. En sak att vara medveten om är att vissa kostnader inte täcks som standard, så du kommer att behöva betala en extra ryttare för att till exempel inkludera avgifter för veterinärundersökning, och detta kan se att din försäkringskostnad ökar. Försäkringstagare får tillgång till en gratis veterinärhjälp dygnet runt, vilket kan visa sig vara ovärderligt.
Pros
- Ersättning upp till 100 %
- Självrisker mellan 100 USD och 1 500 USD
- Gratis veterinärhjälplinje
Nackdelar
- Vissa täcknings alternativ kostar extra
- Äftliga tillstånd täcks inte efter 2nd födelsedag
10. Embrace Pet Insurance
Embrace är en annan husdjursförsäkring som täcker befintliga tillstånd först efter att ett husdjur har varit symptomfritt i ett år. Du kan täcka katter eller hundar och det finns ingen övre åldersgräns för registrering, även om husdjur som är 15 år eller äldre endast kan få en försäkring som endast gäller olyckor.
Medfödda och ärftliga tillstånd omfattas, och du behöver inte betala något extra för täckningen. Förutom att vara rimligt prissatt, slår Embrace Pet Insurance också bort pengar på dina årliga betalningar om du inte gör några anspråk mot din försäkring.
Den maximala årliga gränsen är $30 000, vilket är högt, men det finns inget obegränsat alternativ. Självrisker sträcker sig från $200 till $1 000, vilket är ett anständigt intervall men vissa försäkringsbolag kommer att gå lite lägre än $200, och vissa erbjuder också högre självrisk alternativ. Ersättnings alternativen inkluderar 70 %, 80 % eller 90 %, så det finns ingen 100 % ersättning.
Pros
- Medfödda och ärftliga tillstånd täcks
- Djur upp till 15 år kan få olycksfalls- och sjukdomsskydd
- Minskande premier för friska husdjur
Nackdelar
- Ingen 100 % återbetalning
- Ingen obegränsad årlig gräns
Köparguide: Hur man väljer den bästa husdjursförsäkringsleverantören för redan existerande förhållanden
Vad man ska leta efter i husdjursförsäkringar (för katter, äldre hundar, etc.)
Djurförsäkring säkerställer att du har finansiering tillgänglig för att täcka oväntade kostnader för veterinär och behandling om ditt husdjur blir sjuk eller drabbas av en oväntad skada. När vi betygsatte och granskade försäkringsplaner tog vi hänsyn till följande kriterier för att hjälpa oss hitta de 10 bästa försäkringarna.
Policytäckning
De flesta försäkringsbolag täcker katter och hundar. Vissa skyddar hästar, vissa täcker fåglar, och några sällsynta ger skydd för exotiska. Se till att företaget du funderar på kommer att försäkra den typ av husdjur du har. Du måste också välja mellan enbart olycksfallsförsäkringar och olycksfalls- och sjukdomsförsäkringar. Om du letar efter en policy för redan existerande förhållanden behöver du troligen en olycksfalls- och sjukdomspolicy.
Den viktigaste delen av täckningen för redan existerande villkor är om en försäkring täcker dessa villkor. Inget försäkringsbolag erbjuder fullständigt skydd för redan existerande tillstånd, men vissa kommer att täcka vad de anser vara botade tillstånd så länge som husdjuret har varit symptomfritt under en viss period. Denna period är vanligtvis mellan 6 och 12 månader.
Tänk också på om en försäkring täcker medfödda och ärftliga tillstånd. Vissa raser är mottagliga för dessa och tillstånd som höftledsdysplasi kan medföra höga kostnader.
Kontrollera att försäkringen du väljer erbjuder lämpliga års-, livstids- och per-villkor-gränser och att du kan få de självrisk- och ersättningsnivåer som du behöver.
Slutligen, medan vissa försäkringar täcker alla livskraftiga behandlingsformer, täcker andra inte kostnaderna för behandlingar som akupunktur eller massage. Vissa kanske inte ens inkluderar undersökningsavgifter, och vissa tar ut en extra avgift för att inkludera dem, så kontrollera alltid offerten eller policyinformationen för att säkerställa att den täcker vad du behöver den för att täcka.
Kundservice och rykte
Kundservice är viktigt med husdjursförsäkringar. Förhoppningsvis behöver du aldrig göra ett anspråk, men du kommer förmodligen att behöva göra anspråk någon gång.
När du gör det, om du inte använder en app eller företagets anspråkswebbplats, måste du ta itu med en kundtjänstrepresentant. Och om du har några frågor vill du ha snabba och pålitliga svar. Det bästa sättet att avgöra kundservice och rykte är att titta på recensionswebbplatser och överväga recensioner från andra försäkringstagare.
Fordra återbetalning
Det spelar ingen roll vad ett företag påstår sig täcka om de rutinmässigt avvisar anspråk. De flesta husdjursförsäkringsbolag har utbetalningssatser över 90 %, och vissa når 95 % eller högre.
Det finns äkta fall där försäkringsbolag inte ska behöva betala ut eftersom försäkringen inte täcker en viss behandling eller en viss typ av sjukdom. Annars vill du veta att din ansökan kommer att bli framgångsrik och att pengarna kommer att betalas ut till dig eller direkt till din veterinär omgående.
Pris på policy
I en idealisk värld skulle pengar inte vara något föremål när man väljer försäkringar, oavsett om de är för bilförsäkring eller husdjursförsäkring. Men om kostnaderna för din husdjursförsäkring är för höga kan det göra försäkringen olämplig och ofördelaktig.
Om du betalar orimliga försäkringsavgifter kan det faktiskt bli billigare att göra utan försäkring. Med det sagt bör du undvika att helt enkelt välja den lägsta kostnadspolicyn bara för att den sparar några dollar i månaden. Det kanske inte erbjuder den typ av skydd som du behöver.
Planera anpassning
Det finns flera sätt som försäkringar kan anpassas på, men olika försäkringsgivare tillåter olika nivåer och anpassnings alternativ. I de flesta fall kan du anpassa täckningsnivån, gränser per år, under försäkringens livstid och per incident. Du kanske också kan anpassa storleken på självrisken du betalar innan din försäkring börjar, och ersättningsnivån som är beloppet på räkningen som ditt försäkringsbolag täcker.
Att höja din självrisk och sänka din ersättningsnivå kan hjälpa till att sänka kostnaderna för en försäkring, men det innebär att du kommer att bli skyldig att betala mer om ditt husdjur blir sjuk eller är inblandad i en olycka och kräver veterinärbehandling.
FAQ
Vad är ett redan existerande tillstånd?
Ett redan existerande tillstånd är en sjukdom eller ett tillstånd som diagnostiserades innan en försäkring börjar eller, i de flesta fall, diagnostiseras innan väntetiden för en försäkring tar slut. I allmänhet inkluderar redan existerande tillstånd alla sjukdomar där symtom har visat sig och undersökts men ingen diagnos har ställts.
Hur känner försäkringsgivare till redan existerande villkor?
Försäkringsgivare använder ditt husdjurs journaler för att avgöra vad ett redan existerande tillstånd är. I vissa fall kan de titta på tidigare register för att avgöra om ditt husdjur har uppvisat några symtom som kan peka på ett tillstånd som du hävdar. Vissa försäkringsbolag kan kräva att ditt husdjur genomgick en veterinärundersökning strax innan en försäkring börjar, eller så kan de kräva att de genomgår en inom försäkringens vänteperiod.
Vad om ett tillstånd inte diagnostiserades innan en försäkring startade?
De flesta försäkringsbolags villkor säger att om ditt husdjur visade symtom på ett tillstånd innan försäkringen började, räknas detta som ett redan existerande tillstånd även om tillståndet ännu inte har diagnostiserats.
Vilken husdjursförsäkring är bäst för dig?
Det finns ingen enskild husdjursförsäkring som är idealisk för alla husdjur. Om du letar efter en försäkring som täcker redan existerande tillstånd bör du först överväga hur länge ditt husdjur har varit symptomfritt och vilken typ av tillstånd det är. Se till att de försäkringar du överväger kommer att täcka den sjukdomen och hur lång den symtomfria perioden är innan de gör det.
De flesta försäkringar kräver att ditt husdjur är symptomfritt i mellan 6 och 12 månader innan de täcker det. När du har en lista över de försäkringar som uppfyller dessa kriterier kan du titta på andra täckningsnivåer, vilka typer av behandling som omfattas och de årliga gränserna och självriskkraven för att få den försäkring som bäst uppfyller dina behov
Slutsats
Djurförsäkring kan verkligen vara en livräddare och den tar mycket stress ur redan svåra situationer. Men om ditt husdjur har ett redan existerande tillstånd är dina alternativ begränsade. I vissa fall kanske du inte har några åsikter tillgängliga för att täcka just det tillståndet, även om du fortfarande kan teckna en försäkring för att täcka eventuella ytterligare sjukdomar och behov. Det finns även veterinärrabatter som åtminstone kan hjälpa dig att spara pengar på behandling.
Vi fann ASPCA:s policy, med en 180-dagars symtomfri period, vara ett utmärkt val för redan existerande tillstånd. Alternativt, om du erbjuds Pet Assure-täckning av en arbetsgivare och du vill spara de löpande kostnaderna i samband med veterinärbesök och behandling, är detta också ett mycket fördelaktigt alternativ.
