I allmänhet är försäkringar utformade för att skydda din investering och undvika kostnader i samband med en olycka, skada eller sjukdom. Det är troligt att du redan har gårdsförsäkring, fordonsförsäkring och sjukförsäkring. Du kan till och med ha en ansvarsförsäkring. Men hur är det med hästförsäkringen?
Hästförsäkring kan ge sinnesfrid i händelse av en olycka, karriärskada eller livshotande sjukdom. Det avsedda syftet med dessa policyer är att lätta den ekonomiska bördan av dessa situationer, så att du kan hantera dem därefter. Om du undrar hur mycket hästförsäkring kostar och vilka typer av täckning som finns, läs vidare. I allmänhet kan du förvänta dig att betala från 400 USD till 12 000 USD för hästförsäkring beroende på täckning, din hästras och ålder och din plats.
Vad är hästförsäkring?
De två typerna av täckning som oftast köps av hästägare är stora medicinska och dödliga försäkringar. Generellt sett motsvarar dessa ungefär motsvarigheten till sjukförsäkringar och livförsäkringar för människor.
Det bästa sättet att lära sig vad som täcks av husdjursförsäkring är att jämföra försäkringar från några olika företag och hitta den som bäst passar dina behov.
Högst rankade husdjursförsäkringsbolag:
Dödlighetsförsäkringen ersätter ägaren för värdet av hästen om hästen dör. Medicinska och kirurgiska försäkringar erbjuder täckning för kostnader i samband med behandling av skador eller sjukdomar. Medan dödlighetsskydd vanligtvis kan köpas som en fristående försäkring, är medicinsk täckning vanligtvis endast tillgänglig i samband med dödlighetsförsäkring.
Hur mycket kostar hästförsäkring?
De årliga premierna för hästförsäkring varierar avsevärt beroende på din häst, din plats och vilken täckning du väljer.
För dödlighetstäckning kan du förvänta dig att betala mellan 2,5 % och 4 % av värdet på din häst. Till exempel, om din häst värderas till $7 000, kommer dina årliga försäkringspremier att variera mellan $220 och $280. Så ju lägre det deklarerade värdet på hästen är, desto lägre premier; dock debiterar de flesta försäkringar en premie på minst 150 USD.
Du kan planera att spendera i genomsnitt $150 till $250 per år utöver din dödlighetspremie för medicinsk och kirurgisk försäkring. Sedan betalar du en självrisk för varje skadestånd och en fast avgift baserad på din täckningsgräns.
Stava avgifter för medicinsk/kirurgisk täckning är vanligtvis mellan $5 000 och $10 000, och självrisker varierar mellan $150 och $250. Kostnaderna för medicinsk och kirurgisk försäkring varierar inte mellan hästar som dödlighetsförsäkringar gör.
Faktorer som påverkar kostnaden för hästförsäkring
- Typen av täckning som du köper
- Täckningsgränser
- Antalet hästar som du försäkrar
- Din hästs risknivå
- Din gårdsplats
Endast en oberoende försäkringsagent kan ge dig en exakt offert för hästförsäkring på din ort.
Kostnad för hästförsäkring efter hästtyp
Typen av häst som du har påverkar försäkringskostnaderna avsevärt. Detta diagram ger dig en bättre uppfattning om vad du sannolikt kommer att betala för täckning.
| Häst | Prisintervall | Täckning du behöver | Täckningskostnad |
| Fritids-/allmänridning | Upp till 1 500 USD | Dödlighet, stöld, större medicinska | $400–$500 |
| Ungdomsutställningshäst | $900–$4 000 | Dödlighet, stöld, större medicinska | $1, 100–1$, 250 |
| Högnivåprestanda | $10, 000–$40, 000 | Dödlighet, stöld, större medicinska, förlust av användning | $1, 100–1$, 250 |
| Avelshingst | $10, 000–$40, 000 | Dödlighet, stöld, allvarlig medicinsk, olycka, sjukdom, sjukdom | $1, 225–$12, 000 |
| Senior | Inget värde | Täckning tillgänglig beror på ålder | Kostnaderna ökar markant efter 14 års ålder |
Behöver jag hästförsäkring?
I de flesta fall är svaret nej, det gör du inte. Hästförsäkring är dyr, och om du inte äger högpresterande hästar kanske det inte är värt den extra kostnaden. Verkligheten är att om du inte har en prestationshäst värd tiotusentals dollar kan kostnaden för försäkring uppväga fördelarna.
Vad de flesta hästägare vill ha är akut medicinsk och kirurgisk täckning. När du har en häst som kolikar, vill du inte stå inför valet mellan att betala tusentals dollar för kolikoperationer och avliva din häst. Tyvärr är den här situationen vanlig och många ägare ställs inför det obehagliga beslutet dödshjälp eftersom de inte har råd att betala för operation.
Det är möjligt att spara pengar på hästförsäkringen genom att köpa dödlighetsförsäkring för mindre än hela värdet av din häst. De flesta ägare kan acceptera den ekonomiska förlusten från en hästs död. Men många skulle spendera sin sista krona för att ge dem livräddande vård. Detta är den främsta anledningen till att köpa hästförsäkring.
Saker att titta efter i din policy
Det finns några saker att tänka på när du handlar en hästförsäkring, särskilt när du köper dödsfallsförsäkring. Hur mycket pengar du kommer att få från din dödlighetspolicy baseras på din hästs värde. Detta belopp beräknas dock med två olika metoder:
- Faktiskt kontantvärde eller verkligt marknadsvärde:Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att utvärdera din hästs värde vid tidpunkten för förlusten. Denna värderingsmetod är riskabel, eftersom den är baserad på din hästs prestation. Anta att du försäkrar en tunnkapplöpningshäst med ett ungefärligt marknadsvärde på $12 000, vilket innebär att om du sålde honom är det ett rimligt pris som du kan få för försäljningen (detta kommer naturligtvis att variera avsevärt beroende på din plats Detta är för att visa hur försäkringsbolag värderar hästar). Låt oss nu säga att din häst hade en dålig säsong efter att din försäkring trädde i kraft. Enligt försäkringsbolaget är din häst på $12 000 fat nu bara värd $5 000 eftersom han inte presterar som förväntat.
- Avtalat värde: Med denna typ av ersättning betalar din försäkring dig det överenskomna värdet på hästen vid tidpunkten för försäkringens skrivning, så länge som hästens värde har styrkts. De flesta försäkringar som har denna typ av värdering på plats kräver att du bevisar värdet på hästen vid tidpunkten då du köper försäkringen. Detta är ett mindre riskfyllt sätt att ersätta dödlighetsförsäkringar. Låt oss ta hästen på 12 000 dollar från det tidigare exemplet. Om du kan bevisa att du kan sälja din häst för detta pris när du köper din försäkring, är det värdet som du får bet alt om din häst dör. Det finns fortfarande en bevisbörda, men det är mycket mindre chans att försäkringsbolaget kommer att besluta att din hästs värde har förändrats.
Här är en annan hästförsäkringsfunktion att förtydliga i din dödlighetspolicy:
Eutanasia: I händelse av en katastrofal skada eller sjukdom, som benfraktur eller svår kolik, finns det strikta regler i försäkringar om orsaker till att din häst kan genomgå humana dödshjälp. De flesta kommer att följa American Association of Equine Practitioners riktlinjer, men var medveten om att motiveringen för dödshjälp är baserad på medicinska kriterier, inte ekonomiska kriterier.
Andra överväganden (och kryphål) i hästförsäkring
- Specificerad användning:Avslöja för ditt försäkringsbolag alla aktiviteter som du använder din häst till. Om du uppger att du använder din häst endast för tunnkapplöpning och din häst bryter ett ben när du hoppar, kanske du inte har försäkringsskydd.
- Förhandsgodkännande bevis på hälsa: De flesta företag kräver en fullständig veterinärundersökning och en hälsodeklaration innan de godkänner försäkringsskydd.
- Extra utgifter: I de flesta dödsfall kräver försäkringsbolag en kopia av ett dödsbevis och en obduktion. Kostnaden för dessa dokument, undersökningar och borttagning av kroppen är ditt ansvar.
- Särskilda undantag: Var medveten om vad din försäkring inte täcker, eftersom det finstilta kan överraska dig.
- Förnyelse: Vissa företag kräver att du upprepar ansökningspolicyn och hälsobevis varje år, medan andra förnyar med undantag. Här är ett exempel på vad "med undantag" betyder. När du väl har ansökt om kolikkirurgi, listar företaget kolik som ett redan existerande tillstånd, och du kommer inte att omfattas av ytterligare ett kolikfall om du inte kan bevisa att det är relaterat till den första incidenten.
- Täckningsområde: När det gäller tävlingshästar täcker de flesta försäkringar endast resor i Nordamerika och kommer att utöka täckningen över hela den kontinentala USA och Kanada. Om du tar din häst utanför Nordamerika behöver du ett annat försäkringsskydd.
- Betalnings alternativ och rabatter: Många företag erbjuder betalningsplaner. Vissa erbjuder rabatter på flera hästar.
Slutsats
Hästförsäkring kan kosta allt från $400 till $12 000, beroende på vilken typ av täckning den har, värdet på din häst och var du bor. Företag kan vara knepiga med vad de täcker och hur de värderar din häst, så det är viktigt att läsa det finstilta och ställa frågor innan du köper en försäkring.
