I takt med att fler människor tar in nya husdjur i sina hem, vänder sig också fler till husdjursförsäkringar för att täcka veterinärkostnader. Våra lurviga vänner blir snabbt uppskattade medlemmar av våra familjer, och några av dem kan sluta med en hälsoskräck någon gång.
Om du har undersökt husdjursförsäkringar kanske du känner dig lite förvirrad över terminologin. Specifikt, vad är en självrisk?
En självrisk är den avgift som du betalar för din husdjursförsäkring innan du får ersättning för någon kvalificerad veterinärvård
Här tittar vi på hur hela den här djurförsäkringsgrejen fungerar och om den är värd att investera i.
Varför skaffa en husdjursförsäkring?
Enligt American Pet Products Association spenderade husdjursägare i USA 34,3 miljarder dollar på veterinärvård och produktförsäljning (som recept) 2021. Utöver det, det genomsnittliga årliga belopp som en hundägare kan betala för rutinmässig veterinärvård, såväl som operation, kan vara så mycket som $700 på ett år (jämfört med $380 för en katt).
The North American Pet He alth Insurance Association fann att amerikaner under 2019 spenderade 1,56 miljarder dollar på husdjursförsäkringar för drygt 2 500 000 husdjur.
För vissa människor kan husdjursförsäkring göra skillnaden mellan att betala för livräddande operation eller att bli skuldsatt. Det beror också på vilket försäkringsbolag du hamnar hos och vilken typ av planer det erbjuder.
Djurförsäkring kan hjälpa till att täcka kostnaderna för olyckor som brutna ben, hälsotillstånd som diabetes eller plötsliga sjukdomar som cancer eller ögoninfektioner.
Men husdjursförsäkring innebär att du betalar självrisken innan du får ersättningen.
Det är viktigt att förstå hur mycket din självrisk kommer att bli. Vi rekommenderar att du kontrollerar några olika företag för att jämföra policyer och hitta den som bäst passar dina behov.
Högst rankade husdjursförsäkringsbolag:
Vad är självrisker?
Att betala en självrisk är standardpraxis för alla husdjursförsäkringar, och det är en av de viktigaste delarna av husdjursförsäkringar. Självrisken är en avgift som måste betalas innan du får ersättning. Vad som avgör beloppet du betalar beror på försäkringen och ditt husdjurs ålder, ras och så vidare.
Självrisker kan variera från $50 till $1 000, även om genomsnittet för många husdjursägare tenderar att vara runt $250. Ju högre självrisk desto lägre premie, vilket är den månadsavgift som du betalar. Så i det långa loppet, ju mer du betalar för din självrisk, desto mer pengar kommer du att spara tot alt sett.
Tänk dock på att om du väljer en hög självrisk som du inte kan betala för direkt, kommer du inte att ha något husdjursförsäkringsskydd förrän du betalar den helt.
Olika typer av självrisker
De flesta självrisker betalas vanligtvis årligen, även om detta beror på försäkringsbolaget. Det finns också en självrisk per incident, vilket är det belopp som du måste betala varje gång ditt husdjur ses av veterinären för ett nytt tillstånd.
Medårlig självrisk betalar du självrisken varje år ur egen ficka, som måste betalas om du vill få ersättning för eventuella veterinärkostnader. Sedan återställs självrisken för följande år.
De flesta försäkringsbolag använder det årliga alternativet, men vissa företag, särskilt Trupanion, tar ut en självrisk för varje nytt hälsotillstånd. Vad detta betyder är att om din hund har ett återkommande hälsotillstånd, debiteras du bara självrisken en gång, även om du har flera relaterade besök hos veterinären under dess livstid.
Omfattningen av policyn och vilken typ av husdjur du har kommer att påverka självrisken. Så, vissa försäkringar kanske bara täcker olyckor eller så kan de inkludera sjukdomar, och hundar kommer alltid att kosta mer att försäkra än katter.
Till exempel, om din självrisk är $200 och din veterinärräkning är $800, betalar du $200, och försäkringsbolaget kommer att betala $600. Men tänk på att inte alla försäkringsbolag betalar 100 % av notan. Trupanion betalar bara 90 %, så du betalar självrisken plus ytterligare 10 % av notan.
Medan självrisken per incident kan låta som ett bra alternativ om ditt husdjur har ett kroniskt tillstånd, kom ihåg att även om du inte behöver betala självrisken för några veterinärbesök relaterade till det tillståndet, kommer du att ha att betala det varje gång du besöker din veterinär för andra problem, såsom skada, öroninfektion och förtäring av en främmande kropp. Vissa försäkringsbolag kommer att öka självrisken årligen när ditt husdjur åldras.
Självrisker från bästa försäkringsbolag
Du kan förvänta dig att premien och självrisker varierar från företag till företag. Här är självrisker för de bästa husdjursförsäkringsbolagen, som borde hjälpa dig att förstå hur det hela fungerar:
| Försäkringsbolag | Självrisktyp | Avdragsgilla alternativ |
| 24PetWatch | Årlig | $100, $250, $500, $1,000 |
| ASPCA | Årlig | $100, $150, $250 |
| Embrace | Årlig | $200, $300, $500, $750, $1, 000 |
| Friska tassar | Årlig | $250, $500 |
| Nationwide | Årlig | 250$ |
| Bäst husdjur | Årlig | $50, $100, $200, $250, $500, $1, 000 |
| Pumpa | Årlig | $100, $250, $500 |
| Spot | Årlig | $100, $250, $500, $750, $1, 000 |
| Trupanion | Livstid per tillstånd | $0–1 000 i steg om $5 |
Exempel på självrisk och premiebetalningar
Det kommer att ta tid och forskning från din sida att ta reda på rätt försäkringsbolag och självrisk som kommer att fungera för dig och ditt husdjur. Ju högre självrisk du betalar, desto mindre blir din månadspremie.
Låt oss använda Pets Best för att markera hur mycket du kommer att betala varje månad baserat på de olika självriskerna.
| Självrisk | Monthly Premium |
| $100 självrisk | 63,05 USD per månad |
| $200 självrisk | 51,67 USD per månad |
| $250 självrisk | 47,64 USD per månad |
| $500 självrisk | $34,14 månad |
| $1 000 självrisk | 19,06 USD per månad |
Välja självrisk
En årlig självrisk är generellt sett bättre för de flesta husdjursägare. Självrisker som baseras på varje tillstånd och hälsoproblem kan vara svåra att hålla reda på, och för varje medicinskt problem kommer du att betala en annan självrisk. Detta kan också innebära att du måste vänta längre för att få ersättning.
Med det sagt, om ditt husdjur har ett pågående kroniskt tillstånd, som njursjukdom eller diabetes, kan självrisk per tillstånd fungera bäst för dig. Du skulle spara pengar för frekventa besök hos din veterinär för detta ena tillstånd.
När du väljer hur mycket du ska betala för din självrisk, sikta på det största beloppet som du bekvämt kan betala under året. Detta kommer att hjälpa till att minska den månatliga premien, och det kan läggas ihop för de tillfällen då något oförutsägbart händer och du kommer att dra stor nytta av planen.
Slutsats
Språket som husdjursförsäkringsbolag använder kan vara förvirrande, så ta dig tid att titta på de bolag som intresserar dig mest. Att undersöka det bästa alternativet för ditt husdjur är viktigt eftersom det är en investering i ditt husdjurs hälsa och du kan spara pengar på lång sikt.
Kom ihåg att de flesta försäkringsbolag inte täcker kostnaden för årliga veterinärundersökningar. Vissa företag kommer dock att täcka denna kostnad för högre premiebetalningar, så se till att undersöka allt innan du skriver under på den streckade linjen.
